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貸款擔保疑問

時間:2015-03-16  來源:  作者:

  借款人有資產抵押,為何不直接通過銀行貸款呢?

  這是因為銀行小額貸款的營銷成本較高,小企業向銀行直接申請貸款受理較難,這就造成有融資的中小企業往往會向擔保機構等融資機構求救,擔保機構選擇客戶的成本比較低,從中選擇優質項目推薦給合作銀行,提高融資的成功率,就會降低銀行小額貸款的營銷成本。

  另外,在貸款事中風險控制方面,銀行不愿在小額貸款上投放,有一個重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高。而收益并不明顯,對于這類貸款,擔保機構可以通過優化貸中管理流程,形成對于小額貸后管理的個性化服務,分擔銀行的管理成本,免去銀行后顧之憂。

  其次,事后風險釋放,擔保機構的優勢更是無可替代的,銀行直貸的項目出現風險,處置抵押物往往周期長,訴訟成本高,變現性不佳,擔保機構的現金代償,大大解決了銀行處置難的問題,有些擔保機構做到1個月(投資擔保甚至3天)貸款逾期即代償,銀行的不良貸款及時得到消除,之后再由擔保機構通過其相比銀行更加靈活的處理手段進行風險化解。

  通過使銀行充分擔保公司貸后管理和貸款保全方面的規范和高效運營,一些合作銀行把貸后催收、貸款資產處置外包給擔保公司,雙方都取得了比較好的合作效果。

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